工行农行建行减少柜员近6万:多家银行离柜率超90%,柜员该怎么办?

摘要

银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减近6万,三年时间,银行改变翻天覆地。那么,柜员该怎么办?

工行农行建行减少柜员近6万:多家银行离柜率超90%,柜员该怎么办?

一、国有大行柜员连年减员,15家银行离柜业务率超过90%

随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。

首先,减员实现常态化。如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少 6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。

以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

其次,多家银行离柜率超90%。

从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

二、银行柜员减少起因人工智能?AI:怪我咯…

工行农行建行减少柜员近6万:多家银行离柜率超90%,柜员该怎么办?

欲戴皇冠,必承其重。人类在享受人工智能所带来的高效便捷生活的同时,也不得不接受其另一方面的影响,其中的典型代表便是银行业柜台减员。随着中国银行业对人工智能的采纳与应用,银行业的经营状况确实从之前节奏缓慢的传统格局脱颖而出,但是随之导致对传统物理网点的增速放缓甚至减少,从而连锁引发银行业对柜员的需求递减。

在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。

记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。

三、法国银行裁员,几千名员工被互联网抢了饭碗

法国巴黎银行3月20日向其投资者公布2020年前的战略计划部署细节,宣布在2020年之前从法国原有的1964家支行中关闭200个,占总支行数的10%,并同时还会从比利时现有的785家支行中关闭153个。

客户偏向使用在线服务使法国银行业不得不一轮又一轮地关闭网点。同时,低利率状态下银行利润大幅下跌,为了节约成本,法国银行业裁员不断。

该行新闻发言人表示,“关闭支行的速度与前几年相仿,预计每年将关闭50家左右。”据官方公告显示,新一轮的关闭网点会使该行在2020年以前每年减少2%-4%的银行职员。“劳动力流失的速度也与前些年相仿,鉴于正常情况下的离职和内部流动,这部分减少不会给银行造成太多困扰”,该发言人称。

法国其他银行与巴黎银行的做法几乎一致,均考虑在缩减旗下分支银行的数量的同时进行裁员,以此来重组改善线上及线下业务,提高服务效率,节约成本。

四、银行柜员应该怎么办?

“互联网+”时代,柜员何去何从?以县域为主战场的农村中小金融机构从业人员,又该怎么办?

1、农信社柜员应居安思危

物理网点收缩,银行电子替代率一路上升。当前这种变化,是城乡二元结构下大型银行追求经营效益最大化的体现,需要农信社的柜员居安思危,及时转型。

2、借势 “转业”

随着网络化大潮的到来,银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际,柜员可借机换岗,实现行内“转业”的目的。

3、柜员需具备两种思维

面对银行网点的快速转型,银行柜员要想不被时代淘汰,应至少具备以下两种思维。

一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员,如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务,但实体柜台和销售人员不可或缺,一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。

二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的,但走到柜台外面来,满足客户多样化的金融需求,比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等,所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂,成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。

4、能力决定“饭碗”

柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率,这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天,柜员应不断优化自己现有的业务知识结构,加强多领域知识的学习,开拓多维度的视野,吐故纳新,深度挖掘自身潜力,逐渐培养出自己独特的“看家本领”。

  • 版权声明: 发表于 2017年4月6日20:22:54
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